Dicas e Fatos

Não é fácil guardar dinheiro. Normalmente começamos a pagar nossas contas, comprar algumas outras coisinhas e de repente o valor destinado à economia mensal já não existe mais.

O que fazer? A melhor coisa é separar em primeiro lugar o dinheiro destinado aos nossos investimentos mensais, quase como o imposto de renda, que é descontado antes mesmo do dinheiro chegar às nossas mãos.

Defina qual é o valor a ser guardado mensalmente e quando receber o seu pagamento mensal, já invista imediatamente este valor. Se faltar dinheiro para pagar suas contas, reveja seus gastos ou arrume uma nova fonte de renda, mas não deixe de guardar o que foi determinado. É o seu futuro que está sendo criado.

Como é possível ver uma pessoa que ganha $50.000 por ano ter mais dinheiro do que outra que ganha $100.000? Na verdade o que importa não é o que você ganha mas sim o que você guarda e como investe isso.

Para o seu futuro, de nada adianta ganhar $10.000 por mês e gastar os $10.000. Terá mais dinheiro quem ganhar $5.000 e gastar $4.000, investindo bem estes $1.000 que sobrarem. Comece a identificar onde gasta seu dinheiro e veja no que consegue economizar. Depois estude o que fazer com esta parcela que está guardando, dependendo dos seus objetivos, idade e propensão ao risco.

Lembre-se: para ficar rico, não importa o que ganha, mas o que guarda e investe.

2008 é um ano ótimo para falarmos de analistas financeiros. Primeiramente quero que fique claro que não são todos ruins, já que realmente há muitos ótimos analistas. O que são ruins são as previsões que a maioria deles fazem sobre o futuro da economia.

O grande problema é que o futuro é totalmente imprevisível. E não dá pra tentar prever algo assim, pelo menos não do modo com que boa parte deles fazem, projetando preços de ações, quando a quantidade de variáveis envolvidas nisso é algo estupidamente fora de controle de qualquer ser humano ou sistema automatizado. Na verdade, são sentimentos e percepções que movem os preços das ações. O que você precisa saber é o que irá fazer se subir e se cair, e não ter um palpite mágico decidindo sua vida.

Nunca ocorrerá no futuro o mesmo que ocorreu no passado, pelo menos não no mesmo contexto. É simplesmente impossível. Naturalmente alguns dos acontecimentos serão semelhantes em determinados aspectos, o que não faz com que a situação seja a mesmo. E quando se fala em mercado financeiro, as coisas ficam ainda mais complicadas. Uma frase que me marcou quando começava a estudar o mercado de capitais, que inspira uma certa graça mas traz uma grande verdade foi: "Na bolsa de valores quando se descobre a resposta eles mudam a pergunta". Afirmação real, comprovada e inabalada.

A grande questão para o pequeno investidor é saber quando confiar nas projeções de um analista. Na minha opinião nunca, muitíssimo raramente dou atenção a alguma delas, e quando dou atenção simplesmente separo algo do que foi dito para olhar os dados e fazer minhas próprias considerações para então decidir o que fazer.

Do lado dos analistas, entendo como a coisa toda funciona e sei que há a pressão normalmente para que haja predominância de análises favoráveis, afinal o banco tem muito a ganhar num cenário destes.

Mas de volta ao pequeno investidor, primeiro, se o analista trabalha para o banco, certamente está lá para ganhar dinheiro para o próprio banco e não para você. Segundo, e mais importante, se o analista trabalha para o banco... opa... trabalha, entra 9h, sai 18h, de segunda a sexta, pega trânsito, metrô, tem que dar satisfações... mas se eles sabem o que vai acontecer, por que trabalham para alguém? Por que não investem o próprio dinheiro nas "ótimas" ações que indicam e ficam milionários?

Pensem nisso. Ainda acho que o melhor caminho é estudar e saber você mesmo o que está fazendo. O dinheiro é seu e o seu futuro você pode não conseguir prever, mas pode encaminhar para o sucesso.

Será que dinheiro é mesmo necessário para que se ganhe mais dinheiro? Aposto que não!

Houve uma entrevista de uma hora, na CNBC, com Warren Buffet, um dos homens mais ricos do mundo, que recentemente fez uma doação de 31 bilhões de dólares para a caridade. A seguir, alguns aspectos interessantes de sua vida.

1. Comprou a sua primeira ação aos 11 anos, e hoje lamenta tê-lo feito tardiamente! As coisas eram baratas naquele tempo... Incentive seus filhos a investirem.

2. Comprou uma pequena fazenda aos 14 anos, com as economias oriundas da entrega de jornais. Pode-se comprar muitas coisas com pequenas economias. Incentive seus filhos a iniciarem algum tipo de negócio.

3. Ainda vive na mesma casa modesta, de 3 quartos , no distrito de Omaha, a qual comprou após se casar, 50 anos atrás. Diz ele que tem tudo o que precisa naquela casa. Sua casa não possui muros nem cercas. Não compre mais do que você 'realmente precisa', e incentive seus filhos a fazerem e pensarem o mesmo.

4. Dirige seu próprio carro para todo lugar, e não tem motorista particular, nem equipe de segurança à sua volta. Você é o que é...

5. Nunca viaja em jato particular, embora seja proprietário da maior companhia aérea privada do mundo. Pense sempre num jeito de realizar as coisas de maneira econômica.

6. Sua empresa, Berkshire Hathaway, possui 63 companhias. Escreve apenas uma carta anual aos principais executivos destas companhias, dando-lhe as metas para o ano. Nunca promove encontros nem os convoca habitualmente. Nomeie as pessoas certas para as missões certas.

7. Transmitiu aos seus executivos somente duas regras: Regra nº 1: não perca nenhum centavo do dinheiro de seu acionista. Regra nº 2: não se esqueça da regra nº 1. Estabeleça metas e certifique-se de que as pessoas nelas se concentrem.

8. Não costuma freqüentar a alta-sociedade. Seu passatempo, após chegar em casa, é fazer ele mesmo um pouco de pipoca e assistir a televisão. Não tente se mostrar, simplesmente seja você mesmo e faça aquilo que gosta de fazer.

9. Warren Buffet não usa telefone celular, nem tem computador sobre sua mesa.

10. Bill Gates, o homem mais rico do mundo, encontrou-se com ele, da primeira vez, cinco anos atrás. Bill Gates achava que nada tinha em comum com Warren Buffet. Portanto, programara seu encontro apenas por meia hora. No entanto, quando Gates o encontrou, este encontro perdurou por dez horas, e hoje em dia, Bill Gates o considera o seu guru.

Seus conselhos aos jovens:

"Fique longe de cartões de crédito e empréstimos bancários, invista o seu dinheiro em você mesmo, e lembre-se:

A. O dinheiro não cria o homem, mas é o homem quem criou o dinheiro.

B. Viva a sua vida da maneira mais simples possível.

C. Não faça o que os outros dizem - ouça-os, mas faça aquilo que você se sente bem ao fazer.

D. Não se apegue às grifes famosas; use apenas aquelas coisas em que você se sinta confortável.

E. Não desperdice o seu dinheiro em coisas desnecessárias; ao invés disto, gaste nas coisas que realmente precisa.

F. Afinal de contas, a vida é sua! Então, por que permitir que os outros estabeleçam leis em sua vida?" "As pessoas mais felizes não tem, necessariamente, as 'melhores' coisas. Elas simplesmente apreciam aquilo que tem."

Conheci alguns ótimos profissionais durante a minha vida. Muitos são médicos, advogados, engenheiros ou até jogadores de futebol. Todos têm grande conhecimento sobre a sua atividade profissional e são realmente bons no que fazem e muitas vezes ganham um bom dinheiro com isso.

Ocorre, porém, que muitos deles na verdade não teriam dinheiro suficiente para se manterem sem trabalhar durante alguns poucos meses e alguns nem mesmo conseguem pagar todas as suas contas. Dependem totalmente dos seus recebimentos como trabalhadores e normalmente não têm conhecimento suficiente sobre investimentos, mercado financeiro, juros e coisas afins.

Surpreende o fato de terem aprendido tanto sobre suas profissões, alguns estudado por muitos e muitos anos, sem que tenham ao menos o mínimo de educação financeira. Todos nós temos que lidar com o dinheiro nas nossas vidas, então é bastante questionável essa falta de ensinamento sobre ele nas nossas escolas.

O que afirmo com convicção é que é absolutamente necessário que busquemos conhecimento sobre o assunto, afinal é o dinheiro que garantirá o nosso futuro e que determina como vivemos o nosso presente. Não adianta perguntar o que fazer ao gerente do banco ou ao seu corretor, afinal, como diz Warren Buffet, nunca pergunte a algum cabeleireiro se você precisa cortar o cabelo. Gerente de banco pode te ajudar em muita coisa, mas quando se fala em escolher o que fazer com o seu dinheiro, saiba que você é que precisa saber tomar as decisões, e por um motivo óbvio: gerente de banco ganha salário do banco, para trazer resultados para o banco. Faz a coisa certa, mas para o banco.

Sempre há opções seguras para se investir, como o Tesouro Direto, que dificilmente você terá acesso no seu banco pois rende muito pouco para eles.

Para começarmos com alguns números, vejamos os exemplos a seguir:

Se em jan/2003 alguém tivesse investido R$ 3.000,00 em um fundo que rendesse 14% ao ano, que equivale a 1,1% ao mês, nada difícil neste período, teria mais de R$ 5.800,00 em mai/2008. Nada exagerado, mas é quase o dobro em pouco mais de 5 anos, em uma aplicação tradicional.

Foi possível conseguir muito mais do que os 14% ao ano nesse período, em aplicações ainda bem conservadores, mas agora vejamos 2 exemplos no mercado de renda variável, com ações:

Se em jan/03 alguém tivesse investido R$ 3.000,00, comprando ações da Petrobrás, empresa ótima mas que não é uma das mais rentáveis, teria mais de R$ 27.000,00 em mai/2008. São 9 vezes mais em 5 anos. Nada mal!

Agora vejamos um exemplo com uma empresa também ótima, porém mais rentável. Se em jan/03 alguém tivesse investido os mesmos R$ 3.000,00, comprando ações da CSNA, chegaria a mais de R$ 90.000,00 em mai/2008. Uau!

Indo um pouco mais longe, R$ 3.000,00 em ações da CSNA em compradas em mar/99 valeriam mais de R$ 446.000,00 em mar/08 e chegaram a valer mais de R$ 573.000,00 em mai/08. Hoje, no meio de uma grande crise do mercado financeiro, valeriam "apenas" algo em torno de R$ 400.000,00. Acho que continua sendo muito bom para quem investiu apenas R$ 3.000,00 há pouco mais de 10 anos. E aposto que muitos teriam R$ 3.000,00 em 99. E infelizmente poucos têm os R$ 400.000,00 em 2008. Quem não tinha R$ 3.000,00 em 99 poderia ter R$ 1.000,00. Teria hoje R$ 133.000,00, sem contar os dividendos recebidos no período.

Espero falar muito sobre isso por aqui, e espero que todos entendam a mensagem inicial. O melhor investimento não pode ser outro a não ser no nosso próprio conhecimento. Até a próxima.